पेंशन कम्यूटेशन कैलकुलेटर

कम्यूटेशन का हिसाब कैसे होता है

केंद्रीय सिविल सेवा (पेंशन का राशिकरण) नियम, 1981 के तहत केंद्र सरकार का पेंशनर अपनी बेसिक पेंशन का 40% तक छोड़कर (कम्यूट करके) एकमुश्त रकम ले सकता है, जिसे पेंशन का कम्यूटेड मूल्य कहते हैं:

एकमुश्त रकम = हर महीने कम्यूट की गई पेंशन × 12 × कम्यूटेशन फैक्टर

फैक्टर उस तारीख पर आपके अगले जन्मदिन की उम्र पर निर्भर करता है जिस दिन कम्यूटेशन पक्का (absolute) होता है। पेंशन के कागज़ों के साथ आवेदन करने पर यह रिटायरमेंट का अगला दिन है, इसलिए 60 साल पर रिटायर होने वाले की उम्र 61 और फैक्टर 8.194 होता है। 2 सितंबर 2008 या उसके बाद पक्के हुए हर कम्यूटेशन पर लागू यह टेबल 8% ब्याज दर और LIC की मृत्यु दर तालिकाओं पर आधारित है, इसलिए उम्र बढ़ने के साथ फैक्टर घटता है। टेबल 81 साल पर खत्म होती है।

आम उम्र पर कम्यूटेशन फैक्टर

20 से 81 साल तक हर उम्र की पूरी टेबल कम्यूटेशन गाइड (अंग्रेज़ी में) में है।

किस तारीख से उम्र तय होती है

• पेंशन के कागज़ों के साथ आवेदन: कम्यूटेशन रिटायरमेंट के अगले दिन पक्का होता है।
• रिटायरमेंट के एक साल के अंदर फॉर्म 1 में आवेदन: जिस दिन फॉर्म आपके कार्यालय प्रमुख (Head of Office) को मिलता है।
• रिटायरमेंट के एक साल बाद आवेदन: मेडिकल जांच ज़रूरी है, और कम्यूटेशन उस दिन पक्का होता है जिस दिन मेडिकल अथॉरिटी रिपोर्ट पर हस्ताक्षर करती है। सेहत ठीक न होने पर अथॉरिटी आपकी उम्र में साल जोड़ सकती है, जिससे फैक्टर घटता है, और तब आप 14 दिन के अंदर आवेदन वापस ले सकते हैं।

कम्यूट की गई पेंशन में रुपये से कम का हिस्सा छोड़ दिया जाता है, और एकमुश्त रकम अगले पूरे रुपये तक बढ़ाकर दी जाती है।

हर महीने की पेंशन पर क्या असर होता है

• मिलने वाली बेसिक पेंशन घटती है, एकमुश्त रकम मिलने के दिन से, कम्यूट की गई रकम जितनी।
• महंगाई राहत पूरी पेंशन पर मिलती रहती है। DR कम्यूटेशन से पहले की बेसिक पेंशन पर निकलता है, इसलिए कटौती सिर्फ बेसिक हिस्से पर होती है।
• कटौती शुरू होने के 15 साल बाद कम्यूट किया हिस्सा बहाल हो जाता है, और उसके बाद फिर पूरी बेसिक पेंशन मिलती है।
• फैमिली पेंशन पर असर नहीं पड़ता। यह आखिरी वेतन पर निकलती है, और बहाली से पहले पेंशनर की मृत्यु होने पर परिवार से कुछ वसूला नहीं जाता।

क्या कम्यूट करना फायदेमंद है?

यह इस पर निर्भर है कि आप पैसे का क्या करेंगे और कितने साल पेंशन लेने की उम्मीद है। कुछ आंकड़े मदद करते हैं:

• 61 की उम्र पर हर महीने की कटौती लगभग 8 साल 3 महीने में एकमुश्त रकम के बराबर हो जाती है, ब्याज को छोड़कर। इसके बाद भी कटौती 15 साल पर बहाली तक चलती है।
• अगर इसे 180 मासिक किस्तों में चुकाए जाने वाले कर्ज़ की तरह देखें, तो 61 की उम्र पर कम्यूटेशन लगभग 9.0% सालाना पड़ता है। आप इसकी तुलना उस कर्ज़ के ब्याज से कर सकते हैं जिसे इस पैसे से चुकाएंगे, या उस कमाई से जो यह पैसा सुरक्षित रूप से दे सकता है।
• सरकारी पेंशनरों के लिए एकमुश्त रकम टैक्स-फ्री है, पेंशनर की मृत्यु पर कटौती बंद हो जाती है (परिवार को कुछ नहीं लौटाना पड़ता), और फैमिली पेंशन पर असर नहीं पड़ता।

यह कैलकुलेटर सलाह नहीं देता। फैसला लेने में आपका पेंशन दफ्तर या कोई वित्तीय सलाहकार मदद कर सकता है।